بیمه درمانی برای افراد ارزان قیمت: چرا نباید فقط جریمه پرداخت کنید

هیچ رازی نیست که انتشار قانون مراقبت ارزان قیمت از برخی اشکالات جدی رنج برده است. (Ahem ، از جمله خرابی یک وب سایت.) اما اگر شما از آن دسته افراد بدون بیمه هستید که در واقع سعی در ثبت نام نکرده است زیرا شما قصد خرید به این زودی بیمه درمانی را ندارید (ما با شما صحبت می کنیم ، من "m-gonna-live-forever people" ، در اینجا این است که چرا شما باید دوباره فکر کنید.

اول ، بارزترین دلیل: نداشتن بیمه درمانی مانند بازی رولت روسی با آینده مالی است. بیش از نیمی از ورشکستگی های شخصی در ایالات متحده را می توان دست کم بخشی از صورتحساب های پزشکی دانست. طبق یک نظرسنجی ، 80 میلیون بزرگسال زیر بار قبض های پزشکی یا بدهی های پزشکی دست و پنجه نرم می کنند.

و چیزی به ظاهر عادی به عنوان شکستگی ناشی از یک حادثه اسکیت بورد می تواند به راحتی 20000 دلار قبض جمع کند.

کارن پولیتز ، یکی از اعضای ارشد بنیاد خانواده کایزر در واشنگتن ، دی سی می گوید: "گذاشتن مردم در معرض فشار پزشکی زیاد کار نمی کند."

اگر به یادآوری اطلاعات نیاز دارید روزهای بد گذشته قبل از قانون مراقبت مقرون به صرفه - که باید صادقانه بگوییم هنوز مطمئن نیستیم که تمام شده است - بخوانید چگونه بیمه خود را از دست دادم ، از مصرف داروی خود جلوگیری کردم و دچار حمله قلبی شدم.

اکنون ، اگر هنوز فکر می کنید ، "سلام ، مجازات نداشتن بیمه فقط 95 دلار است و حق بیمه ماهانه من بیش از این خواهد بود!" پرسش و پاسخ زیر برای شماست.

س: مجازات نداشتن بیمه فقط 95 دلار است و حق بیمه ماهانه من بسیار بیشتر خواهد بود. چرا نباید فقط جریمه را پرداخت کنم؟

حق با شماست ، مجازات نداشتن بیمه در سال اول 95 دلار یا 1٪ از درآمد خانواده شما است ، هر کدام که بیشتر باشد. عالیه! اما تیلور بورک ، استادیار سیاستگذاری بهداشت در دانشکده بهداشت و خدمات بهداشتی و درمانی جورج واشنگتن در واشنگتن دی سی می گوید: "هر کدام بزرگتر است" این مشکل است.

در حالی که در واقع بیشتر افراد فقط هزینه پرداخت می کنند 95 دلار ، احتمال دارد که مجازات شما بیشتر باشد ، تا 288 دلار برای هر خانواده.

اما این فقط در سال آینده است. مجازات بعد از آن بالاتر خواهد بود در سال 2015 ، 2٪ درآمد را حساب کنید ، تا 325 دلار برای هر بزرگسال یا 975 دلار برای هر خانواده. در سال 2016 ، شما در حال جریمه 2.5 درصدی درآمد ، حداکثر 695 دلار برای هر بزرگسال یا 2085 دلار برای هر خانواده هستید.

این جریمه در مقایسه با حق بیمه هایی که می خواهید پرداخت کنید ، هنوز هم پیچیده به نظر می رسد اما بخاطر بسپارید که اگر بیمه درمانی خریداری نکنید ، جریمه بعلاوه 100٪ هزینه پزشکی را که متحمل می شوید ، پرداخت خواهید کرد. تقریبا 30 میلیون بزرگسال تمام پس اندازهای خود را برای مقابله با عواقب مالی یک بیماری یا حادثه مصرف کرده اند. چه مدت طول می کشد تا پس انداز شما تمام شود؟

س: آخرین مهلت برای انتخاب برنامه چیست؟

شما برای انتخاب برنامه قبل از تعیین تکلیف تا 31 مارس 2014 مهلت دارید (بخش طبق قانون ، شما باید یک طرح بخرید یا با مجازات های مالیاتی ضربه خورده باشید). با این حال ، از زمان اجرای برنامه تا شروع پوشش ، شش هفته طول می کشد ، بنابراین هنگام خرید یک طرح آن را در نظر داشته باشید. اگر در 31 مارس 2014 وارد سیستم شوید ، پوشش شما تا ماه مه آغاز نمی شود.

س: ارزان ترین برنامه ای که می توانم از آن دور شوم چیست؟ در مورد یک برنامه فاجعه بار چه می کنید؟

شما ممکن است واجد شرایط این طرح نباشید. تحت اوباماکر ، برنامه های بیمه فاجعه بار فقط برای افراد زیر 30 سال و افراد بالای 30 سال که می توانند نشان دهند هیچ برنامه ای ، حتی با یارانه ، کمتر از 8 درصد درآمد آنها نیست ، در دسترس است.

طبق این نوع برنامه ها ، مزایای اساسی سلامتی (زیر را ببینید) باید پوشش داده شود ، اما به غیر از این ، شما مسئول تمام هزینه های پزشکی خود تا سقف 6،350 دلار برای هر نفر هستید. فقط پس از پرداخت بیش از این کسر $ 6،350 دلار ، پوشش شما شروع می شود و فقط برای بقیه سال است. بورک می گوید: "این واقعاً فقط برای جوانان شکست ناپذیر است."

پرسش: خوب ، من به جای خرید پرداخت مجازات ارزان ترین مورد کدام است؟

برنامه های بیمه تحت Obamacare در چهار سطح اصلی پوشش وجود دارد: برنز ، نقره ، طلا و پلاتین. طرح های برنز و نقره حق بیمه کمتری دارند (مبلغی که شما هر ماه پرداخت می کنید) ، اما هزینه های بیشتری از جیب شما (مبلغی که قبل از شروع بیمه برای هزینه های بیمارستان و دکتر پرداخت می کنید) بالاتر از انواع طلا و پلاتین است.

کمترین میزان متوسط ​​حق بیمه برای یک جوان 27 ساله در اکثر ایالت ها 129 دلار در ماه برای یک برنامه فاجعه بار ، 163 دلار برای یک طرح برنز و 203 دلار برای یک طرح نقره است. این قبل از اعتبارات مالیاتی یا یارانه ها است (بعداً در مورد این موارد بعداً اطلاعات بیشتری کسب خواهید کرد).

حق بیمه شما بسته به محل زندگی شما متفاوت خواهد بود (مناطق روستایی با ارائه دهندگان بیمه کمتر و رقابت کمتر ، ممکن است گران تر باشند) ؛ سایز خانواده؛ سن شما (افراد مسن تمایل به پرداخت هزینه بیشتری دارند) ؛ و اینکه آیا شما سیگار می کشید یا نه (بله ، افراد سیگاری بیشتر از افراد غیر سیگاری - حتی 50٪ بیشتر - حق بیمه بیشتر پرداخت می كنند. پیام خانگی؟ افراد ارزان قیمت باید همراه با بقیه سیگار را كنار بگذارند.)

اما بورک می گوید كه حق بیمه ارزان همیشه به معنای یك برنامه ارزان تر نیست ، مگر آنكه هرگز بیمار نشوید یا به پزشك مراجعه كنید.

صفحه بعدی: س: من هرگز بیمار نمی شوم یا به پزشك مراجعه نمی كنم. بهترین برنامه برای من چیست؟ س: من هرگز بیمار نمی شوم یا به پزشک مراجعه نمی کنم. بهترین برنامه برای من چیست؟

اگر نسبتاً سالم هستید و هیچ بیماری مزمن ندارید ، یک برنامه برنز بهترین گزینه برای شما خواهد بود. بخاطر داشته باشید که تمام برنامه های بیمه باید 10 حوزه اساسی را تحت پوشش قرار دهند ، آنچه به عنوان 10 مزیت اساسی شناخته می شود. این خدمات سرپایی ، خدمات اورژانس ، بستری در بیمارستان ، مراقبت های مربوط به زایمان و نوزادان ، خدمات بهداشت روان و اختلال در مصرف مواد ، داروهای تجویز شده ، خدمات و دستگاه های توان بخشی و عفونت ، خدمات آزمایشگاهی ، خدمات پیشگیری و سلامتی مانند غربالگری سرطان و خدمات کودکان است. p>

برای خدمات پیشگیرانه هزینه ای پرداخت نخواهید کرد اما باید هزینه خدمات دیگر را نیز پرداخت کنید. چقدر؟ بستگی به این دارد که کدام طرح برنز را انتخاب کنید. منطقی است که بررسی کنید هر طرحی که در نظر دارید پزشک مورد علاقه شما و سایر داروهای تجویز شده با نام تجاری خاص را شامل می شود و همچنین دارای یک شبکه خوب از ارائه دهندگان است.

اگر به جای پرداخت هزینه ، برنامه برنز دریافت می کنید خوب ، حداقل شما در ازای این کار چیزی دریافت می کنید ، می گوید: کریستینا پستولوفسکی ، تحلیلگر ارشد سیاست با Young Invincibles ، یک سازمان غیر انتفاعی در واشنگتن دی سی ، که نماینده صدای جوانان 18 تا 34 ساله در بحث مراقبت های بهداشتی است.

این پوشش در حال حاضر از بیشتر بیمه هایی که در بازار آزاد استفاده می کردید بهتر است ، که معمولاً شامل بارداری یا درمان افسردگی یا سو drug مصرف مواد مخدر نمی شود. قانون مراقبت مقرون به صرفه همچنین محدودیتی را برای میزان پرداخت شما از جیب در صورت بیماری تعیین کرده است. در همین حال ، این بیمه ها را از قرار دادن مبلغی که هر ساله یا بیشتر از عمر شما صرف شما می کنند منع می کند.

"ممکن است کمی کاهش قیمت داشته باشید اما وقتی زمان آن فرا می رسد که به جستجو در مورد شما بپردازیم کارت بیمه خود را به جیب بزنید و بیرون بیاورید ، این برنامه مواردی را که قبلاً تحت پوشش قرار نگرفته اند را پوشش می دهد.

به علاوه ، اگر از مزایای اساسی استفاده کنید ، بسیاری از آنها پیشگیرانه هستند ، به این معنی که شما مسئولیت زندگی و سلامتی خود را بر عهده دارید - و مطالعات نشان داده است که در نتیجه احتمالاً زندگی طولانی تر و سالم تری خواهید داشت. با صورتحساب های پزشکی کمتر.

س: ارزان هستم ، چرا می خواهم هزینه یک طرح نقره ای را بپردازم؟

به طور کلی ، یک طرح نقره ای تعادل حق بیمه بالاتر را تنظیم می کند با هزینه های کمتری از جیب بنابراین ممکن است منطقی باشد اگر یک طرح نقره خاص پوشش بهتری را برای نیازهای خاصی که می دانید خواهید داشت ، داشته باشید. (تقسیم هزینه به کسر هزینه ها و هزینه های پرداختی که باید خودتان بپردازید اشاره دارد.) این یارانه ها به خانواده هایی تعلق می گیرد که تا 250٪ از سطح فقر فدرال درآمد دارند.

این مبلغ برای یک خانواده در حدود 59000 دلار است. از چهار. یا بررسی کنید که در مقیاس سطح فقر در Needymeds.org یا FamiliesUSA.org کجا قرار می گیرید.

س: آیا دلیلی وجود دارد که یک اسکیت ارزان قیمت طلا یا پلاتین بخواهد؟

آرامش خاطر یکی از دلایل این است: دانستن اینکه شما از پوشش عالی فارغ از اینکه چه سرنوشتی سر راه شما قرار می گیرد.

بخاطر داشته باشید که دولت همچنین برای برنامه های مجرد و خانوادگی برای درآمد تا 400٪ فقر یارانه می دهد. سطح (حدود 92000 دلار برای یک خانواده چهار نفره). این یارانه ها برای همه برنامه ها در دسترس است و مستقیماً به ارائه دهنده شما پرداخت می شود. بورک می گوید: "یك بخش حق بیمه از طریق خزانه داری آمریكا به درستی ارسال می شود.

بسته به اینکه چه چیزی دریافت می کنید و چه یارانه هایی را واجد شرایط می کنید ، ممکن است ارزش خود را برای رفتن به طلا یا پلاتین می توانید یارانه های خود را با استفاده از این ماشین حساب در وب سایت بنیاد خانواده قیصر تخمین بزنید.

بنابراین در دسترس بودن در محدوده منطقه و محدوده قیمت خود را بررسی کنید. اگر از برخورد با اشکالات (امیدوارم موقتی) ناراحت نیستید ، می توانید به صورت آنلاین در Healthcare.gov اقدام کنید یا از طریق تلفن به روش قدیمی استفاده کنید: 800-318-2596 ، 24/7 در دسترس ، یا یک برنامه را بارگیری کنید و آن را از طریق پست الکترونیکی وارد کنید.