از کجا می توانید پول بپردازید تا قبض های عمده بهداشتی خود را پرداخت کنید

قبل از اینکه چک صورتحسابهای پزشکی خود را بنویسید ، بر اساس تأمین هزینه های مراقبت های بهداشتی یا وام مسکن در نظر بگیرید. (ISTOCKPHOTO) . حتی افراد طبقه متوسط ​​که از بیمه درمانی خوبی برخوردار هستند ، در صورت بیماری و عدم کار ممکن است به سرعت در بدهی منقرض شوند.

"آنچه اتفاق می افتد ، فردی در 50 سالگی یک حمله قلبی بزرگ دارد. حتی با داشتن بیمه خوب ، سهم آنها 50 هزار دلار است و آنها آن را روی کارت اعتباری قرار می دهند. ”، می گوید وینچل دیلنبک ، مدیر اجرایی خدمات مشاوره اعتبار مصرف کننده ساحل شمالی ، در آرکاتا ، کالیفرنیا ، یک آژانس خدمات غیرانتفاعی جامعه. "با یک بیماری مزمن ، آنها بیشتر و بیشتر روی کارت انباشته می شوند. در همین حال ، سلامتی آنها میزان توانایی کار آنها را محدود می کند ، درآمد کمتری دارند و تلاش می کنند یک قدم جلوتر از طلبکاران بمانند. سرانجام حداقل پرداخت هزینه بیش از حد مقرون به صرفه است. " در اینجا به مدت طولانی تری ، در اینجا برخی منابع وجود دارد که اگر نیاز به کمک در پرداخت هزینه های پزشکی خود دارید ، در نظر بگیرید.

تأمین مالی بهداشت و درمان
شما ممکن است بروشورهایی را در مطب پزشکان خود برای تأمین مالی مراقبت های بهداشتی دیده باشید ، که اغلب برای اقدامات پزشکی انتخابی - مانند جراحی لیزر چشم ، جراحی پلاستیک و کارهای زیبایی دندان - که تحت پوشش بیمه نیستند ، استفاده می شود. این وام ها از وام دهندگان مانند Bank of America و CareCredit (بخشی از GE Money) گزینه ای برای پرداخت هزینه های اصلی پزشکی شما هستند ، اما مشاوران مالی هشدار می دهند که گران هستند. کریس کوپر ، یک برنامه ریز مالی معتبر و متخصص جراح شناسی اجتماعی در تولدو ، اوهایو ، می گوید: "تعداد زیادی از آنها در آنجا 19 تا 29 درصد سود دریافت می کنند." / p>

مصرف کنندگان با اعتبار خوب ممکن است بتوانند یک با بهره گیری از پیشنهادات با بهره صفر ، که معمولاً 12 ماه به شما فرصت بازپرداخت بدون پرداخت سود را می دهد با این وام ها معامله کنید. اما مواظب باشید: این وام های شخصی بدون وثیقه مشابه کارت های اعتباری است. اگر پرداخت برنامه ریزی شده را از دست داده باشید یا در مدت تعیین شده مبلغ موجودی را پرداخت نکنید ، ممکن است با افزایش نرخ بهره از 12 تا 29 درصد مواجه شوید.

"اگر از شما س ripال شود ، بازپرداخت بسیار بزرگی است. بدهی های پزشکی را با سود 27٪ پرداخت کنید. " حتی در شرایط کم اعتبار امروز ، هدف شما باید گرفتن نرخ 10٪ یا کمتر باشد ، و اگر مطمئن نیستید که می توانید شرایط پرداخت را برآورده کنید ، به دنبال منابع مالی ارزان تر به جای دیگری بگردید.

زندگی بیمه نامه ها - اگر مدت طولانی است که حق بیمه نامه بیمه عمر را پرداخت می کنید ، این بیمه نامه دارای ارزش نقدی است که می تواند به عنوان منبع وجه مورد بهره برداری قرار گیرد. شما می توانید بیمه نامه را نقد کنید یا در مقابل آن وام بگیرید. این مورد دوم می تواند سودمند باشد زیرا نرخ بهره پایین است - به طور معمول 5 تا 8 درصد. قبل از برداشتن این مرحله حتما با برنامه ریز مالی یا حسابدار خود صحبت کنید. اگر می خواهید در مقابل بیمه نامه وام بگیرید ، باید اطمینان حاصل کنید که سودی که به تعادل بیمه نامه تعلق می گیرد ، از سود وام پیشی می گیرد. و اگر بعداً بیمه نامه را نقد کنید یا اجازه دهید آن را لغو کند ، کل ارزش بیمه نامه (از جمله مبلغ وام گرفته شده) مشمول مالیات بر درآمد می شود. کوپر می گوید: "شما باید مطمئن شوید که وجه نقد در بیمه شما با بقیه برنامه های مالی شما درست است."

اتحادیه های اعتباری
اتحادیه های اعتباری موسسات مالی غیرانتفاعی متعلق به اعضا هستند که معمولاً وام هایی با نرخ بهره کمتر از وام های بانک تجاری ارائه می دهند. از بخش منابع انسانی خود بپرسید که آیا کارفرمای شما با اتحادیه اعتباری رابطه ای دارد که می توانید به آن بپیوندید. از اعضای خانواده بپرسید که آیا آنها به یک اتحادیه اعتباری تعلق دارند یا خیر - در صورت عضویت نزدیکان ، اغلب می توانید عضو شوید. برای یافتن یک اتحادیه اعتباری بر اساس شهر ، ایالت یا نوع خود به وب سایت اداره ملی اتحادیه اعتباری مراجعه کنید.

وام سهام مسکن یا خط اعتباری
اگر صاحب خانه خود هستید و امتیاز اعتباری خوبی داشته باشید (حدود 750 یا بالاتر) ، وام مسکن در خانه می تواند یکی از ارزان ترین منابع مالی موجود باشد. نرخ (معمولاً متغیر) حدود 8٪ یا 9٪ است ، که در مقایسه با اکثر گزینه های دیگر بسیار خوب است. علاوه بر این ، کوپر می گوید: "اگر کسر مالیات خود را به تفکیک در نظر بگیرید ، وام سهام مسکن ارزان ترین منبع مالی شما خواهد بود زیرا می توانید سود آن را کسر کنید."

اما قبل از اینکه از حقوق صاحب خانه خود برای هزینه های پزشکی استفاده کنید ، به تصویر مالی گسترده تری برای خانواده خود فکر کنید. اگر قادر به پرداخت وام نیستید ، خطر از دست دادن خانه خود را دارید. یک سناریوی حتی هوشیارانه تر: "اگر روده خانه خود را برای پرداخت هزینه یک عمل جراحی قرض کنید و فرد بمیرد ، خانواده یا همسر چه کاری انجام می دهند؟" کوپر می گوید.

در برخی موارد ، وام مسکن که به دلایل پزشکی استفاده می شود ممکن است در واقع ارزش خانه شما را افزایش دهد. استفاده از وام برای ایجاد تغییرات لازم پزشکی در خانه ، به عنوان مثال ، بسته به نوع ملک و محل آن می تواند سود طولانی مدت داشته باشد.

"افراد بیشتری نیاز به خانه هایی با آسانسور دارند ، یا رمپ برای صندلی های چرخدار "، می گوید کوپر. "قرار دادن آسانسور در یک خانه دو طبقه ممکن است سرمایه گذاری بسیار خوبی باشد."

وام های معکوس
افراد 62 سال به بالا و صاحب خانه واجد شرایط درخواست رهن معکوس هستند ، یک برنامه که ارزش سهام مسکن را به وام بانکی یا خط اعتباری تبدیل می کند. تا زمانی که خانه (یا وراثتان) خانه را نفروشید ، هیچ پرداختی به بانک نمی کنید ، در این زمان بانک پول خود را از درآمد خود پس می گیرد. (اگر بیش از 12 ماه از خانه خارج شوید ، پس از آن باید بازپرداخت بانک کنید.) "ما به افرادی که سعی در جلوگیری از ورشکستگی دارند ، مشاوره می دهیم و بسیاری از آنها نمی دانند که رهن معکوس برای آنها گزینه است" اسکات اسکرادون ، سخنگوی خدمات غیرانتفاعی مشاوره اعتبار مصرف کننده آتلانتا بزرگ می گوید.

مبلغی که می توانید قرض بگیرید به سن ، نرخ بهره فعلی و ارزش ارزیابی شده خانه بستگی دارد. (یک ماشین حساب رهن معکوس با کاربرد آسان در وب سایت AARPs موجود است.) اگر وسیله دیگری برای پرداخت هزینه های مراقبت های بهداشتی فوری ندارید و احتمالاً در آینده قابل پیش بینی در خانه خود زندگی می کنید ، ممکن است بخواهید یک رهن معکوس در نظر بگیرید . از طرف دیگر ، اگر انتظار دارید در طی چند سال از خانه خود خارج شوید ، توانایی پرداخت ماهانه وام سنتی سهام مسکن را دارید یا به سایر صندوق ها دسترسی دارید ، ممکن است بخواهید دو بار فکر کنید.

"این باید به عنوان آخرین چاره استفاده شود. شما نمی خواهید این کار را انجام دهید تا زمانی که از نظر سنی بسیار پیشرفته شوید. " "شما می خواهید تا زمانی که ممکن است صبر کنید. رهن معکوس مانند حقوق بازنشستگی است: هرچه زودتر حقوق بازنشستگی خود را بکشید ، پرداخت کمتری دریافت می کنید ، اما برای مدت طولانی تری آن را دریافت می کنید. " با این حال کوپر می گوید اگر نشانه هایی وجود دارد که ارزش املاک در منطقه آنها کاهش می یابد (به عنوان مثال اگر جمعیت یا نرخ مالیات بر املاک رو به کاهش است) ممکن است افراد بخواهند زودتر رهن معکوس بگیرند.

قبل از گرفتن وام معکوس - تقریباً 90٪ آن توسط دولت فدرال بیمه شده است - برای اطمینان از اینکه باید از مشاور تأیید شده توسط وزارت مسکن و شهرسازی ایالات متحده اطلاعات دریافت کنید ، دونالد ردفوت ، مشاور سیاست استراتژیک در م Policyسسه سیاست های عمومی AARPs ، می گوید: "مردم باید بدانند که وام های معکوس وام های گران هستند و هزینه های بالایی دارند." "نباید به راحتی وارد آنها شد. آنها برای افرادی است که می خواهند در خانه های خود بمانند ، بنابراین اگر طبیعت سلامتی یا معلولیت آنها برای مراقبت نیاز به حرکت داشته باشد ، گزینه خوبی نخواهد بود. "

بودجه می تواند برای هر چیزی استفاده می شود ، حتی هزینه های زندگی روزانه ، اما آنها اغلب برای هزینه های مراقبت های بهداشتی که تحت پوشش بیمه درمانی یا Medicare نیستند ، مانند داروهای تجویز شده ، مراقبت در منزل ، تغییر منزل برای دسترسی به صندلی چرخدار یا خرید ویژه ردفوت می گوید ون مجهز.