چرا باید بیمه درمانی بخرم؟

تا زمانی که در زیر صخره ای زندگی نکرده باشید ، می دانید که باراک اوباما ، رئیس جمهور ، لایحه مراقبت های بهداشتی را امضا کرده است که شامل چندین اصلاح مهم در سیستم بیمه درمانی کشور است. بعضی از قسمت های قانون مراقبت مقرون به صرفه عالی به نظر می رسند: بیمه ها دیگر قادر به انکار پوشش شرایط پیشین نخواهند بود و به بزرگسالان جوان اجازه داده می شود تا سن 26 سالگی در برنامه های بهداشتی والدین خود بمانند.

صدای دیگران کمتر مطلوب است. افراد غیر بیمه باید مجبور به خرید بیمه درمانی - بیمه نامه معروف به "اختیار شخصی" - یا پرداخت جریمه شوند. برخی از این افراد واجد شرایط Medicaid می شوند (که طبق قانون جدید گسترش خواهد یافت) و برخی دیگر ممکن است تصمیم بگیرند که از طرح های مراقبت های بهداشتی کارفرمایان خود استفاده کنند. با این حال ، بیشتر افراد باید یک طرح بیمه خصوصی را از طریق بازارهای جدید بیمه دولتی (معروف به صرافی) انتخاب کنند.

حکم فردی از سال 2014 اجرا می شود (ثبت نام آزاد در اکتبر 2013 آغاز می شود) ، و بحثهای جدی ایجاد کرده است. بیش از دوازده دادستان کل ایالتی این کشور را به عنوان خلاف قانون اساسی و تعدی به حاکمیت دولت به چالش کشیده اند و برخی از افراد اظهار داشتند که جریمه ها - که در سال اول به 95 دلار می رسد - مردم را ترغیب به خرید یک طرح بیمه نمی کند. ممکن است بسیار گران تر باشد.

تکلیف فردی برای شما چه معنایی دارد؟ آیا واقعاً کارساز خواهد بود؟

برای اطلاع از این موضوع ، ما از مایکل دونان ، PhD ، استادیار دانشکده هلر برای سیاست های اجتماعی و مدیریت در دانشگاه Brandeis ، در والتهام ، ماساچوست ، و نویسنده فدرالیسم آمریکا در عمل: تدوین و اجرای سیاست بهداشت معاصر بیمه نامه خرید-پرداخت یا پرداخت از نزدیک با سیاستی که در ماساچوست در سال 2006 به عنوان بخشی از اصلاحات مراقبت های بهداشتی ایالت ها به اجرا درآمد ، الگوبرداری می شود. دونان به طور گسترده در مورد وظایف فردی در ایالت خود مطالعه کرده و پیشنهاد کرده است که تجربه در ماساچوست درسهای زیادی برای نسخه ملی دارد.

پرسش چرا الزام به خرید بیمه یکی از ویژگی های مهم اصلاحات بهداشت و درمان است؟

ج: پایان دادن به موارد استثنا در شرایط قبلی و الزام شرکت های بیمه درمانی به ارائه بیمه به همه افراد بدون مجوز دشوار است. اگر مردم می دانستند که می توانند برای هر بیماری در هر زمان تحت پوشش بیماری قرار بگیرند ، ممکن است فقط برای ثبت نام در بیمارستان صبر کنند. داشتن تعداد قابل توجهی از افراد که فقط در صورت بیماری حق بیمه پرداخت می کنند باعث افزایش حق بیمه خدمات درمانی می شود و برای سیستم مراقبت های بهداشتی آمریکا یک فاجعه محسوب می شود.

این حکم منجر به تحت پوشش قرار دادن افراد سالم تر می شود ، و افزودن این افراد به "استخر خطر" بیمه درمانی از نظر تئوری هزینه بیمه هر نفر را کاهش می دهد. چه کسی در حال حاضر بیمه نامه های درمانی فردی را خریداری می کند؟ افرادی که فکر می کنند به بیمه درمانی احتیاج دارند. بنابراین ، هزینه ها واقعاً بسیار زیاد است. و بنابراین اگر بگویید ، "خوب ، افراد سالم ، شما باید به آن استخر بپرید" ، پس این هزینه ها کاهش می یابد.

میت رامنی ، فرماندار سابق ماساچوست ، استدلال را بر اساس مفهوم مسئولیت فردی به عنوان مثال ، اگر کسی بیمه نباشد ، اما دچار سانحه رانندگی شود ، باز هم تحت مراقبت قرار می گیرد. و اگر آنها نتوانند پرداخت كنند ، هزینه ها با پرداخت حق بیمه بیشتر به كسانی كه تحت پوشش هستند پرداخت می شود.

صفحه بعدی: چه چیزی مانع از آن خواهد شد كه كارفرمایان پوشش بهداشتی كارمندان خود را قطع كنند؟ س: چه چیزی مانع از آن می شود که کارفرمایان پوشش بهداشتی کارمندان خود را کاهش دهند؟

پاسخ: در ماساچوست هیچ گونه شرط کارفرمایی برای داشتن بیمه وجود ندارد ، بنابراین کارفرمایان می توانند بیمه را کنار بگذارند. اما حدس بزنید چه؟ آنها در حقیقت ، وقتی کارفرمایان در بقیه کشور بیمه را رها می کردند ، تعداد کارفرمایان ارائه دهنده بیمه اندکی افزایش یافت. چرا؟ اگر دارای یک وظیفه فردی باشید ، بیمه درمانی برای کارمندان شما بسیار مهم می شود ، بنابراین داشتن این یک مزیت بزرگ است.

در قانون فدرال ، شرکت هایی با 50 یا بیشتر کارمند که بیمه نمی دهند ، اگر برخی از کارمندان آنها وارد مبادلات بهداشتی جدید شوند و یارانه های دولت را دریافت کنند ، جریمه ای را پرداخت کنند - به اندازه 2000 دلار برای هر کارمند. اما 30 کارمند اول از این امر معاف هستند. و این مجازات تا سال 2015 قابل اجرا نخواهد بود.

برای کارفرمایانی که 50 کارمند یا کمتر دارند مسئولیتی برای پوشش هر کس وجود ندارد و اگر این کار را نکنند مجازاتی در کار نیست. در واقع ، تخفیف های مالیاتی به برخی از کارفرمایان کوچک کمک می کند تا هزینه تأمین بیمه درمانی کارکنان خود را پرداخت کنند. چه عواملی برای جلوگیری از خرید برنامه های ارزان قیمت و استخوان دار است؟

پاسخ: ماساچوست به مزایای نسبتاً سخاوتمندانه ای نیاز دارد. این موارد شامل مواردی است که شما می خواهید تحت پوشش قرار بگیرید ، مانند خدمات بیمارستان ، ویزیت پزشک ، آزمایش و پوشش دارویی با نسخه.

قانون فدرال نیاز به یک بسته ضروری برای مزایای سلامتی دارد که مجموعه ای جامع از خدمات را ارائه می دهد. برنامه های استخوان برهنه و قابل کسر زیاد دلسرد نخواهند شد. برنامه های فاجعه بار ممکن است برای افراد زیر 30 سال که به دلیل درآمد یا مشقت از معافیت از وظیفه معاف هستند ، در دسترس باشد.

برنامه های موجود فردی و گروهی از شرایط جدید مزایا مستثنی هستند ، اما برای استفاده از سایر ویژگی ها لازم است قانون ، مانند پوشش برای افراد تحت تکفل و ممنوعیت های منع استثنا شرایط قبلی.

س: چگونه حکم بیمه اجرا می شود؟

ج: در ماساچوست ، حکم فردی اجرا می شود از طریق کد مالیات بیمه گر سلامتی شما چیزی مانند W-2 از طریق پست ارائه می دهد که نشان می دهد بیمه دارید و آن را به اظهارنامه مالیاتی خود ضمیمه می کنید. در سطح ملی ، این قانون از طریق کد مالیات نیز وضع خواهد شد.

صفحه بعدی: آیا برخی از افراد به جای خرید بیمه احتمال پرداخت جریمه را دارند؟ س: آیا برخی از افراد احتمالاً جریمه را به جای خرید بیمه پرداخت می كنند؟

ج: در سال اولی كه مردم ماساچوست ملزم به داشتن بیمه درمانی بودند ، 118000 نفر - كمتر از 3٪ پرونده های مالیاتی - تحت پوشش بهداشتی قرار نگرفت حتی اگر از نظر اقتصادی مقرون به صرفه باشد. پس از معافیت برای افرادی که مسئولیت مالیاتی ندارند ، تقریباً 66000 نفر مشمول مجازات شدند.

جریمه های ماساچوست - کمی بیش از 1000 دلار - بیش از آن است که در سطح ملی پیشنهاد می شود. مجازات های ملی از آغاز سال 2014 مرحله به مرحله انجام می شود: 95 دلار (یا 1٪ از درآمد مشمول مالیات ، هر کدام بیشتر باشد) در سال 2014 ، 325 دلار (یا 2٪ از درآمد مشمول مالیات) در سال 2015 ، و 695 دلار (یا 2.5٪ از درآمد مشمول مالیات) در سال 2016 زمان مشخص خواهد کرد که آیا این اعداد مشوق مناسب را فراهم می کنند. قانون جدید شامل معافیت هایی برای سختی ها است و مهم است که ببینیم دقیقاً چگونه تعریف و اجرا می شود.

س. برخی از مشکلات احتمالی حکم بیمه در سطح فدرال چیست؟

ج: آنچه ما در ماساچوست تجربه کردیم این است که بسیاری از افرادی که به تازگی واجد شرایط دریافت Medicaid شده اند ، قبلاً واجد شرایط بودند. این افراد باید به مسکن و غذا و مواردی از این قبیل فکر کنند ، بنابراین به دلایلی ثبت نام نکردند. حتی ممکن است این افتخار باشد - می دانید ، "ما نمی خواهیم به کمک دولت برویم."

درسی دیگر که می توانیم از ماساچوست یاد بگیریم این است که نیاز به یک کار تبلیغاتی بزرگ است. در ماساچوست ، آنها از Red Sox در تبلیغات تلویزیونی استفاده می کردند ، زیرا بیمه نشده ها بطور نامتناسبی پسر جوان هستند. مورد دیگری که در اینجا واقعاً خوب کار کرد ، کمک های مالی کم به سازمان های حمایت از مصرف کننده برای انجام اقدامات مردمی بود. دولت فدرال ممکن است مجبور شود قسمت عمده ای از این وسایل را به دست بگیرد زیرا بسیاری از ایالت ها ترجیح داده اند که مبادلات بهداشتی یا گسترش Medicaid انجام نشود.

س. آیا برای آمریکایی هایی که از بیمه درمانی فعلی خود بیمه نیستند یا ناراضی هستند ، آیا اصلاحات درمانی مثبت یا منفی است؟

پاسخ: در حال حاضر ، اگر در بازار فردی باشید ، بالاترین نرخ هرکس را پرداخت می کنید. دستورالعمل بیمه برای خرید بیمه درمانی به افراد سالم احتیاج دارد ، بنابراین در بازارهای شخصی بسیار ارزان تر خواهد شد.

مثبت است ، اما افراد باید منتظر بمانند ، زیرا بسیاری از حمایت ها و بسیاری از یارانه ها تا سال 2014 شروع نمی شود.